Większość Polaków zwłaszcza młodych nie myśli poważnie o zabezpieczeniu finansowym na przyszłość. Nie brzmi to zbyt optymistycznie. Osoby, które prowadzą własną działalność gospodarczą powinny bardziej zainteresować się tematem emerytur. Muszą już teraz pomyśleć o lokowaniu pieniędzy w trzecim filarze, jeśli nie chcą się zawieść.

Dobra wiadomość dla ludzi, którzy są członkami OFE. Często zastanawiamy się bowiem ile możemy zarobić po 10 latach członkostwa w OFE. Okazuje się, że o wiele więcej niż byśmy się tego spodziewali. Mimo kryzysu możemy zarobić ponad 5 tys. zł po 10 latach uczestnictwa w otwartym funduszu emerytalnym. Dla porównania na lokacie bankowej zarobilibyśmy 2 tysiące zł mniej.

Każdy z nas może zostać członkiem tylko jednego, wybranego przez siebie Otwartego Funduszu Emerytalnego. Członkami funduszy muszą być wszystkie te osoby które pracują lub pracowały i za, które jest lub była odprowadzana składka do ZUS. Fundusze inwestują nasze środki pod ścisłą kontrolą Państwa. W momencie osiągnięcia wieku emerytalnego ubezpieczony będzie miał obowiązek wykupienia emerytury w licencjonowanej firmie ubezpieczeniowej.

W ubiegłym roku emeryturę okresową z ZUS i OFE pobrało jedynie 185 kobiet. Ministerstwo pracy na początku roku oszacowało że będzie ich czternastokrotnie więcej. ZUS w 2009 roku zaczął już wypłacać emerytury z nowego systemu. Pierwsze emerytury z OFE otrzymały kobiety urodzone w 1949 które ukończyły 60 lat.

Wiele osób wybiera pierwsze OFE bez zastanowienia, byle szybko żeby zdążyć przed losowaniem. Często też po kilku latach żałują tego wyboru i chcą zmienić fundusz. Jednak nie wszyscy orientują się jak dokonać tej zmiany. Poniżej zostają przedstawione przydatne wskazówki jak dokonać zmiany OFE w kilku krokach.

PIERWSZY KROK

Pojawiły się ostatnio głosy na temat reformy emerytalnej. Początkowo ma się ona sprowadzać do likwidacji przywilejów, z których korzystają niektóre grupy zawodowe, m.in. służby mundurowe i górnicy oraz poszerzenia możliwości inwestowania przez fundusze oraz stworzeniu funduszy, które miałyby inwestować w bardziej bezpieczny sposób niż obecnie. Następnie należy zacząć uświadamiać społeczeństwu, że nowy system emerytalny polegający na odprowadzaniu składek do ZUS i OFE ma charakter publiczny i każdy z nich da im podobną emeryturę.

Fundusze emerytalne działają na rynku, by gromadzić i inwestować środki pieniężne członków OFE, by osoby po osiągnięciu wieku emerytalnego mogły wypłacić odkładane przez lata pieniądze, jednak nie mogą tego uczynić przed osiągnięciem tego wieku. Pieniądze do funduszu (czyli 7,3% podstawy wymiaru składki na ubezpieczenie społeczne) trafiają za pośrednictwem ZUS-u, do którego wpływa część składek na ubezpieczenie emerytalne.

Zgodnie z przepisami każda osoba urodzona po 31 grudnia 1968 objęta ubezpieczeniem społecznym zobowiązana jest do podpisania umowy z Otwartym Funduszem Emerytalnym. W przypadku ubezpieczonych, którzy nie dokonają wyboru OFE, ZUS po uprzednim pisemnym wezwaniu do zawarcia umowy wyznaczy im fundusz w drodze losowania.

Trudno jest odpowiedzieć jednoznacznie na to pytanie. Ci, którzy teraz zdecydowali się na zmianę OFE mają więcej przesłanek świadomego wyboru funduszu niż ci, którzy podejmowali taki krok na początku reformy emerytalnej czyli w 1999 roku. 11 lat temu obowiązek zapisu do OFE skłonił wielu ludzi do podjęcia nie do końca świadomej decyzji, ponieważ nie mieli oni możliwości porównania działalności poszczególnych funduszy emerytalnych, rozpoczynających dopiero swą działalnością w Polsce. Po drugie nie do końca wiedzieli na czym ten system polega.

Aż 142,1 tys. osób zdecydowało się na zmianę funduszu emerytalnego w lutowej sesji transferowej, liczba osób zmieniających fundusz wzrosła o 1,0% w stosunku do sesji listopadowej. Wynika, że jest to trzecia największa liczba członków zmieniających fundusz w dotychczasowej działalności OFE. Rekord transferów padł w sierpniu 2009 r. kiedy fundusz emerytalny zmieniło 154,8 tys. osób. Wpływ na wysoką liczbę transferujących się osób może wynikać przynajmniej z trzech czynniki.