Każda osoba urodzona po 31.12.1968 roku, za która były albo są odprowadzane składki przez pracodawcę do ZUS, jest zobowiązana zapisać się do Otwartego Funduszu Emerytalnego czyli tzw. II filaru.
Każdego roku w ostatnim dniu roboczym stycznia i lipca ZUS przeprowadza losowanie. Losowanie dotyczy wszystkich tych,, które maja obowiązek wybrać fundusz ale tego nie zrobiły. Osoby te zostaną losowo przypisane do jednego z 15 funduszy obecnych na rynku.
Wyjątkiem są osoby, które urodziły się pomiędzy 1948 a 1968, za które były lub są odprowadzane składki do ZUS. Takie osoby mogą zapisać się do funduszu ale nie musza. ZUS nie obejmuje takich osób losowaniem. Ich decyzja jest całkowicie dobrowolna.
Osoby urodzone przed 1948 r. nie mogą zapisać się do OFE mimo, ze były za nie odprowadzane składki do ZUS. Jeżeli chcą mogą przystąpić do 3 filaru (zajmującego się lokowaniem indywidualnie wpłacanych srodkow.) Jeżeli po raz pierwszy rozpoczęliśmy prace i pracujemy na podstawie umowy o prace powinniśmy dokonać wyboru funduszu teoretycznie do 7 dni od rozpoczęcia pracy. W praktyce bywa rożnie. Ostatnim dniem, do kiedy możemy jeszcze samodzielnie się zapisać są 10 stycznia i 10 lipca. Jeżeli przeoczymy te daty zostaniemy poddani losowaniu. Jest to ważne gdyż w losowaniu nie biorą udziału 3 największe fundusze emerytalne tj.:
- Commercial Union
- PZU "Złota Jesień"
- ING (dawniej ING Nationale - Nederlanden)
Osobom, którym "grozi" losowanie są wcześniej informowane przez ZUS, który przysyła "WEZWANIE DO ZAWARCIA UMOWY Z OTWARTYM FUNDUSZU EMERYTALNYM".
Wylosowany fundusz może nie spełnić naszych oczekiwań i co wtedy? Dopiero po 2 latach od przystąpienia do funduszu jest bezpłatna, a wcześniej jest nieopłacalna ze względu na wysokie koszty. Dlatego nie warto zwlekać tylko zapisać się.