Jest sobota, 4 luty 2012, godzina 04:28.
W związku z ustawą z 1 maja 2011 od 1 stycznia 2011 do OFE przez Internet można zapisać się wyłącznie na stronie głównej wybranego OFE.Na tej stronie nie można się zapisać.
Ekspert OFE nie udziela już porad.
Nie ma również możliwości kontaktu z agentem.
Nie ma rankingów i żadnych informacji o konkretnych OFE.
Sa wyłącznie informacje ogólne.
Pytania i odpowiedzi
strona 2
Czy w momencie rozwiązania umowy o pracę, składki na rachunku w funduszu emerytalnym przepadają?
Nie, środki pozostają na rachunku w funduszu emerytalnym i są nadal inwestowane.
Czy fundusz może zbankrutować? Co stanie się wówczas z moimi składkami?
Fundusz emerytalny nie może zbankrutować. Może natomiast dojść do ogłoszenia upadłości przez Powszechne Towarzystwo Emerytalne, zarządzające danym funduszem.
I wówczas jednak wpłacone składki nie przepadają. Opiekę nad zgromadzonymi pieniędzmi sprawuje tymczasowo bank-depozytariusz, który później oddaje je innemu towarzystwu emerytalnemu. Zgodnie z obowiązującymi przepisami, pieniądze może przejąć towarzystwo, które do tej pory osiągnęło najlepsze wyniki w zarządzaniu. To kryterium stosuje się oczywiście w sytuacji, gdy jest kilku chętnych do zarządzania funduszem. Jeśli chętnych nie ma, wówczas zarządzanie musi przejąć największe na rynku towarzystwo emerytalne.
Czy można być Członkiem kilku funduszy emerytalnych?
Można być Członkiem tylko jednego otwartego funduszu emerytalnego.
Czy emerytura w nowym systemie jest dziedziczona? Jeśli tak, to na jakich zasadach?
To właśnie zasadnicza różnica pomiędzy I a II filarem. Pieniądze, wpłacone na I filar (ZUS) nie podlegają dziedziczeniu, czyli - mówiąc potocznie - "przepadają" w chwili śmierci ubezpieczonego.
Inaczej jest w II filarze (OFE) - tu wpłacone składki są dziedziczone, po śmierci ubezpieczonego pieniądze są przekazywane osobom do tego uprawnionym.
Kto dziedziczy pieniądze po zmarłej osobie, która zdecydowała się na uczestnictwo w II filarze systemu?
Współmałżonek otrzymuje 50% środków, zgromadzonych na koncie osoby ubezpieczonej. Nie są one jednak wypłacane gotówką, ale transferowane na rachunek współmałżonka w funduszu emerytalnym. Pozostałe pieniądze są wypłacane gotówką osobom uposażonym (w tym także współmałżonkowi).
Co dzieje się więc z pieniędzmi, wpłacanymi do ZUS w przypadku śmierci ubezpieczonego? Czy jego rodzina otrzyma świadczenie?
To zależy od konkretnej sytuacji. Generalnie pieniądze, zgromadzone na koncie w ZUS-ie (to jest w ramach I filaru nowego systemu), nie podlegają dziedziczeniu. Jeżeli współmałżonek zmarłego nie pracuje i ukończył 50 lat, otrzyma rentę rodzinną. Jeśli jednak nie ukończył 50 lat, świadczenie nie przysługuje.
Czy bezrobotni płacą składki do ZUS?
Za bezrobotnych pobierających zasiłek w okresie jego pobierania, składkę na ubezpieczenie emerytalne i rentowe odprowadza właściwy urząd pracy.
Czy odprowadzenie składek na ubezpieczenia społeczne wpływa na wysokość płaconych przez pracownika podatków?
Nie. Opłacanie składek na ubezpieczenie społeczne nie wpływa na wysokość podatków, a przede wszystkim nie zwiększa obciążeń finansowych pracownika. Część płacy przeznaczonej na składki należne od pracownika, nie jest wliczana do dochodu podlegającego opodatkowaniu.
Kiedy ma miejsce losowanie funduszu emerytalnego?
Losowanie odbywa się ostatniego dnia roboczego stycznia i lipca.
Jaka jest sytuacja osób, które prowadzą własną działalność gospodarczą i płacą minimalną składkę ZUS?
Osoby prowadzące działalność gospodarczą odprowadzają składkę od zadeklarowanego dochodu, który nie może być niższy od 60% przeciętnego wynagrodzenia. Zatem od tych osób i od zadeklarowanego przez nie dochodu zależeć będzie wysokość otrzymywanej w przyszłości emerytury. Im niższa składka, tym emerytura będzie niższa.
Czy przedstawiciel funduszu może zażądać od nas podania wysokości wynagrodzenia?
W żadnym wypadku. Dane na temat naszego wynagrodzenia nie są w ogóle konieczne przy podpisywaniu umowy.
Czy w momencie podpisywania umowy o przystąpienie do funduszu emerytalnego musimy wpłacić przedstawicielowi funduszu pierwszą składkę?
Absolutnie nie. Przedstawiciel funduszu nie może żądać od nas żadnych pieniędzy. Pierwszą składkę (podobnie jak i następne) odprowadza nasz zakład pracy na konto ZUS, skąd część pieniędzy trafi do wybranego przez nas funduszu.
Większość funduszy deklaruje obniżanie prowizji w kolejnych latach wpłacania składek. Jaką mam pewność, że np. za dwa lata fundusz nie podniesie opłat? Czy ta sprawa jest w jakiś sposób uregulowana?
Pewności oczywiście nie ma. Teoretycznie jest możliwe, że po upływie pewnego czasu Powszechne Towarzystwo Emerytalne zdecyduje się na podniesienie opłat. Wydaje się jednak, że jest to mało prawdopodobne: każdy fundusz czuje na plecach oddech konkurencji, a to raczej nie pozwala na zachowania, narażające na utratę Klientów.
Kto decyduje o zmianie wysokości opłat, pobieranych przez fundusze emerytalne?
Decyzje o zmianie prowizji czy innych opłat podejmuje Walne Zgromadzenie Akcjonariuszy Powszechnego Towarzystwa Emerytalnego. Zmiana wysokości prowizji wymaga zgody Urzędu Nadzoru nad Funduszami Emerytalnymi, a propozycję zmian towarzystwo musi właściwie umotywować.
Czy istnieją jakiekolwiek ograniczenia w inwestowaniu pieniędzy przez fundusz emerytalny?
Każdy fundusz emerytalny stosuje własną politykę inwestycyjną, próbując jak najkorzystniej ulokować powierzone pieniądze. Nie oznacza to jednak, że zarządzający mają całkowicie wolną rękę. Fundusze mają ściśle określone limity inwestycyjne, na przykład w akcje spółek notowanych na warszawskiej giełdzie mogą lokować maksymalnie do 40% aktywów, w akcje spółek notowanych na CeTO lub spółek jedynie dopuszczonych do publicznego obrotu, ale nie notowanych na giełdzie - do 10%, w akcje NFI do 10%. Bez ograniczeń fundusze mogą jedynie kupować bezpieczne obligacje Skarbu Państwa.
Kto sprawuje bieżący nadzór nad działalnością Powszechnych Towarzystw Emerytalnych?
Instytucją nadzorującą Powszechne Towarzystwa Emerytalne jest powołany do tego celu Urząd Nadzoru nad Funduszami Emerytalnymi. Wydaje on licencję na prowadzenie PTE i Otwartego Funduszu Emerytalnego, musi również wyrazić zgodę na zmiany statutu, dotyczące na przykład wysokości pobieranej prowizji, czy wielkości kapitałów własnych PTE.
Komisja Nadzoru Ubezpieczeń i Funduszy Emerytalnych sprawuje też nadzór nad bieżącymi inwestycjami Towarzystw Emerytalnych oraz pilnuje, by nie przekraczały one dopuszczonych prawem limitów inwestowania środków (chodzi o tzw. dywersyfikację portfela, która ma zapewnić odpowiednie bezpieczeństwo powierzonych pieniędzy).
Jakie są opłaty, związane ze zmianą funduszu emerytalnego? Czy należy je uiszczać w gotówce?
W pierwszym roku uczestnictwa w OFE zmiana funduszu kosztuje 160zł, w drugim roku 80zł. Po dwóch latach uczestnictwa zmiana funduszu nic nie kosztuje.
Co to jest kapitał początkowy?
Kapitał początkowy to kwota, zapisana na indywidualnym koncie emerytalnym każdej osoby, urodzonej po 31 grudnia 1948 roku, która wpłacała składki w starym systemie ubezpieczeniowym.
Chodzi tu o to, by - mówiąc potocznie - nie przepadły składki, wpłacane w poprzednich latach. Dlatego właśnie ZUS policzył dla każdego z nas, ile wyniosłaby miesięczna emerytura, gdybyśmy nabyli prawa emerytalne 1 stycznia 1999 roku, oczywiście na podstawie wpłacanych przed reformą składek. Kapitał początkowy powiększa stan naszego konta emerytalnego, ma więc wpływ na wysokość przyszłego świadczenia.
Jak będzie wyliczany kapitał początkowy?
Operacja obliczania kapitału początkowego jest przeprowadzana przez ZUS. Pierwszym krokiem będzie obliczenie hipotetycznej emerytury - na bardzo podobnych zasadach do dotychczas obowiązujących. Owa hipotetyczna emerytura zostanie pomnożona przez liczbę miesięcy dalszego trwania życia Ubezpieczonego, wyliczoną dla osób w wieku ponad 62 lat (obecnie jest to około 16 lat, czyli 192 miesiące).
Kiedy ZUS obliczy kapitał początkowy? Czy ma znaczenie, kiedy należne pieniądze zostaną zapisane na naszym koncie?
Na obliczenie wielkości kapitału początkowego każdego Ubezpieczonego ZUS miał czas do końca 2003 roku. Konkretna data przeprowadzenia tej operacji nie ma żadnego znaczenia - pieniądze zostaną i tak zapisane na kontach wszystkich płatników z datą wsteczną, to jest 1 stycznia 1999 roku. Kapitał początkowy jest indeksowany od stycznia 1999 roku - po to, by zapewnić wszystkim ubezpieczonym taką samą realną wartość należnego świadczenia.
Czy istnieją jakieś prawne instrumenty, które chronią Członka otwartego funduszu emerytalnego?
Istnieją prawne regulacje, które chronią środki Członka otwartego funduszu emerytalnego. Są to:
Bezpieczne zasady zarządzania inwestowania poprzez ustawowe określenie możliwości inwestowania kapitału funduszy emerytalnych (limity jakościowe i ilościowe dla inwestycji - Ustawa z dnia 28 sierpnia o organizacji i funkcjonowaniu funduszy emerytalnych.
Rozdzielenie zarządzania i przechowywania składek, tzn. towarzystwo emerytalne nie może przechowywać u siebie kapitału z funduszy emerytalnych, musi to zrobić za niego niezależny Depozytariusz; Depozytariuszem może być bank lub Krajowy Depozyt Papierów Wartościowych.
Gwarancje ze strony powszechnego towarzystwa emerytalnego, Funduszu Gwarancyjnego oraz Skarbu Państwa.
Co to jest KNUiFE?
Komisja Nadzoru Ubezpieczeń i Funduszy Emerytalnych (KNUiFE) jest organem Państwowego Nadzoru Ubezpieczeniowego i Emerytalnego. Zadaniem KNUiFE jest ochrona interesów ubezpieczonych, Członków funduszy oraz uczestników pracowniczych programów emerytalnych. Nadzór nad Komisja Nadzoru Ubezpieczeń i Funduszy Emerytalnych sprawuje Prezes Rady Ministrów.
Co to jest Bank Depozytariusz?
Bank Depozytariusz jest to wybrany przez otwarty fundusz emerytalny bank o silnej pozycji finansowej, któremu fundusz na podstawie umowy powierza przechowywanie swoich aktywów. Bankiem Depozytariuszem w stosunku do otwartego funduszu emerytalnego może być tylko taki bank, którego fundusze własne wynoszą co najmniej 100 mln EURO. Bank Depozytariusz wykonuje polecenia inwestycyjne funduszu i odpowiada za wszelkie szkody wynikające z niewykonania lub nienależytego wykonania obowiązków nałożonych przez ustawę z dnia 28 sierpnia 1997 roku o organizacji i funkcjonowaniu funduszy emerytalnych. Naszym Bankiem Depozytariuszem jest Bank Handlowy w Warszawie S.A.
Co to jest Agent Transferowy?
Agent Transferowy obsługuje Członków otwartego funduszu emerytalnego. Do jego zadań należy:
a) prowadzenie rejestru Członków Funduszu,
b) rejestrowanie zawieranych umów i wyliczanie prowizji dla akwizytorów,
c) komunikowanie się z ZUS w sprawie ustalenia członkostwa danej osoby i skierowania do funduszu strumienia środków wpłacanych do ZUS przez pracodawcę tej osoby,
d) otwieranie i prowadzenie rachunków Członków funduszu,
e) przeliczanie wpłaconych składek Członków Funduszu na jednostki rozrachunkowe,
f) naliczanie opłat dla Członków rezygnujących z funduszu przed upływem 24 miesięcy od wpłaty pierwszej składki,
g) rozsyłanie, zgodnie z wymogami prawa, informacji do Członków funduszu o otwartych dla nich rachunkach w funduszu, o otrzymanych wpłatach składek i wypłatach transferowych, o zgromadzonych jednostkach rozrachunkowych, o wynikach działalności lokacyjnej funduszu oraz materiałów marketingowych przygotowanych przez Towarzystwo,
h) przekazywanie Towarzystwu informacji dotyczącej zawieranych umów z Członkami funduszu, składek wpłaconych przez Członków funduszu oraz otrzymywanych przekazów transferowych,
i) archiwizowanie i zabezpieczanie przed utratą danych dotyczących funduszu zgodnie z wymogami obowiązującego prawa,
j) dokonywanie wypłat transferowych, w przypadku przejścia Członka funduszu na emeryturę, do wskazanego przez Członka funduszu Zakładu Ubezpieczeń Emerytalnych,
k) wykonywanie na rachunkach bankowych Funduszu prowadzonych u Depozytariusza operacji finansowych w ramach otrzymanego od Towarzystwa upoważnienia i pod kontrolą Towarzystwa.
Jaka jest różnica pomiędzy Towarzystwem Emerytalnym a Otwartym Funduszem Emerytalnym?
Powszechne Towarzystwo Emerytalne prowadzi działalność wyłącznie w formie spółki akcyjnej. Zadaniem Towarzystwa jest tworzenie i zarządzanie funduszem oraz reprezentowanie go wobec osób trzecich. Wyłącznie Towarzystwo jest uprawnione do prowadzenia takiej działalności. Towarzystwo tworzy i zarządza tylko jednym funduszem, chyba że zarządzanie więcej niż jednym funduszem jest skutkiem przejęcia przez Towarzystwo zarządzania innym funduszem albo połączenia Towarzystw.
Co otwarty fundusz emerytalny zrobi ze zgromadzonymi pieniędzmi, po osiągnięciu wieku emerytalnego przez Członka?
Zgodnie z projektem ustawy z 1997 roku, po osiągnięciu wieku emerytalnego, sami wybierzemy zakład emerytalny, który wypłacać będzie emeryturę. Otwarty fundusz emerytalny, po otrzymaniu zawiadomienia od Zakładu Ubezpieczeń Społecznych o wniosku uczestnika o emeryturę z I filaru, będzie zobowiązany do wypłaty transferowej, zgromadzonych na rachunku Członka środków do wybranego przez niego zakładu emerytalnego. Decyzja o pobieraniu emerytury dotyczy zarówno I i II filaru systemu emerytalnego. Obecnie rozważane są różne opcje wypłaty świadczeń z II filaru systemu emerytalnego. Pierwsze emerytury z dwóch filarów zostaną wypłacone w 2009 roku.
Czym jest minimalna wymagana stopa zwrotu?
Minimalna wymagana stopa zwrotu funduszy jest ustalana jako połowa średniej ważonej stopy zwrotu lub średnia ważona stopa zwrotu pomniejszona o 4% w zależności od tego, która z tych dwóch wartości jest niższa. Minimalna wymagana stopa zwrotu jest ustalana przez KNUiFE.
Czy członek funduszu będzie informowany o wartości jednostki funduszu?
Fundusz raz na 12 miesięcy ma obowiązek przekazać pisemną informację o środkach znajdujących się na rachunku Członka, w tym o ilości, wartości jednostki rozrachunkowej i łącznej wartości jednostek rozrachunkowych na rachunku w dniu sporządzenia informacji. Fundusz na każde żądanie Członka jest zobowiązany udzielić na piśmie informacji określającej pieniężną wartość środków zgromadzonych na jego rachunku.
Czy otwarty fundusz emerytalny może odmówić członkostwa?
Otwarty fundusz emerytalny nie może odmówić zawarcia umowy, jeśli osoba występująca z deklaracją przystąpienia, spełnia kryteria ustawowe uczestnictwa w funduszu (wiek i tytuł ubezpieczenia) oraz dopełniła wszystkich niezbędnych formalności.
Jak się liczy staż członkowski w funduszu?
Staż członkowski liczy się od dnia wpływu pierwszej składki na rachunek Członka w otwartym funduszu emerytalnym.
Czy Członkiem otwartego funduszu emerytalnego może być osoba na zasiłku dla bezrobotnych pobierająca zasiłek?
Tak. Osoba pobierająca zasiłek dla bezrobotnych, jest objęta obowiązkowo ubezpieczeniami emerytalnymi i ubezpieczeniami rentowymi, tak wiec od kwoty zasiłku odprowadzana jest składka na te ubezpieczenia, przez Rejonowy Urząd Pracy. Składka będzie zasilać konto tej osoby w funduszu, w czasie pobierania zasiłku dla bezrobotnych.
Czy Klientem może być osoba bezrobotna nie pobierająca zasiłku?
Nie, osoba ta nie podlega obowiązkowi ubezpieczeń społecznych.
Jak jest liczona jednostka uczestnictwa?
Składki wpłacane do funduszu oraz otrzymane wypłaty transferowe są przeliczane na jednostki rozrachunkowe. Jednostka rozrachunkowa stanowi proporcjonalny udział w poszczególnych składnikach aktywów netto funduszu. Składki oraz otrzymane wypłaty transferowe mogą być przeliczane także na części ułamkowe jednostki rozrachunkowej, a wartość środków na rachunku Członka może być wyrażona w takich częściach ułamkowych. Wartość jednostki rozrachunkowej w dniu przeliczenia jest ustalana przez podzielenie wartości aktywów netto funduszu w dniu przeliczenia przez liczbę jednostek rozrachunkowych zapisanych w tym dniu na rachunkach prowadzonych przez fundusz.
Jakie obowiązki nałożone są na osobę zmieniającą otwarty fundusz emerytalny?
Członek otwartego funduszu emerytalnego, przystępujący do innego otwartego funduszu zobowiązany jest do zawiadomienia na piśmie o zawarciu umowy z tym funduszem, otwarty fundusz, do którego dotychczas wpłacał składki. Wraz z zawiadomieniem Członek składa na piśmie oświadczenie woli o rozwiązaniu dotychczasowej umowy.
Czy osoba zatrudniona w dwóch zakładach pracy, może być Członkiem dwóch otwartych funduszy emerytalnych?
Osoba, objęta ubezpieczeniem oraz spełniająca kryteria wiekowe może być Członkiem tylko jednego otwartego funduszu emerytalnego, bez względu na to, czy pracuje w jednym czy też w dwóch zakładach pracy bądź wykonuje różne rodzaje działalności. Z tego tytułu składka z dwóch źródeł będzie odprowadzana do jednego funduszu.
Kto wpłaca składki do otwartego funduszu emerytalnego?
Składki na ubezpieczenia społeczne są opłacane przez pracodawcę (zakład pracy) do Zakładu Ubezpieczeń Społecznych. W przypadku, gdy dana osoba jest uczestnikiem otwartego funduszu emerytalnego, to Zakład Ubezpieczeń Społecznych przekazuje część odprowadzonej składki do otwartego funduszu emerytalnego.
Podział środków po śmierci Członka otwartego funduszu emerytalnego?
Po śmierci Członka otwartego funduszu emerytalnego, połowę zgromadzonych środków w zakresie w jakim te środki stanowiły przedmiot małżeńskiej wspólnoty majątkowej, fundusz ma obowiązek przetransferować na rachunek współmałżonka. Niewykorzystane środki, zgodnie z nowelizacją przepisów przekazywane są osobom wskazanym przez zmarłego Członka funduszu, a w przypadku ich braku wchodzą w skład spadku.
Co się stanie, jeśli Członek Funduszu umrze?
W razie śmierci Członka Funduszu środki zgromadzone przez niego będą dziedziczone. Połowa środków zgromadzonych na koncie będzie przekazana na rachunek współmałżonka w Otwartym Funduszu Emerytalnym (nie może nastąpić wypłata gotówkowa), zaś druga połowa będzie wypłacona osobie uposażonej (osobom uposażonym). Gdy takiej osoby nie ma, zgromadzone środki wchodzą w skład spadku.
Czy po śmierci Członka Funduszu środki należne współmałżonkowi, zgromadzone na rachunku Członka można wypłacić, czy tylko przelać do funduszu współmałżonka?
W razie śmierci Członka Funduszu środki przez niego zgromadzone będą dziedziczone. Połowa środków zgromadzonych na koncie będzie przekazana na rachunek współmałżonka w otwartym funduszu emerytalnym (nie może nastąpić wypłata gotówkowa), zaś druga połowa będzie wypłacona osobie uposażonej lub osobom uposażonym (w tym przypadku gotówka). W przypadku, gdy współmałżonek będzie jedna z osób uposażonych, dodatkowo obok wypłaty transferowej do otwartego funduszu emerytalnego, otrzyma wypłatę w gotówce. Gdy nie ma osoby uposażonej, zgromadzony kapitał podlega dziedziczeniu na ogólnych zasadach prawa spadkowego.
Czy zawsze można zmienić osoby uposażone?
Członek Funduszu może w każdym czasie zmienić poprzednią dyspozycję dotyczącą osób uposażonych, wskazując obok lub zamiast nich inne osoby, jak również oznaczając w inny sposób udział osób wskazanych w środkach.
Czy uposażonym może być osoba prawna?
Przepisy nie przewidują możliwości wskazania osoby prawnej jako osoby uposażonej. Jako osobę uposażoną należy wskazać więc osobę fizyczną.
Co się stanie w razie rozwodu Członka funduszu?
W razie rozwodu lub unieważnienia małżeństwa, w przypadku wspólnoty majątkowej, podział środków zgromadzonych przez Członka Funduszu następuje zgodnie z decyzją sądu. Środki transferowane są na indywidualne konta eks-małżonków do funduszy emerytalnych, których są uczestnikami (jeżeli współmałżonek/a nigdy nie pracował/a to musi on/a wybrać fundusz emerytalny, do którego zostaną przekazane zgromadzone środki).