Jesteś osobą urodzoną w 1969 roku lub później? Podąłeś pierwszą pracę? Prowadzisz działalność gospodarczą? Jesteś osobą która w ciągu 7 dni od podpisania umowy musi podjąć decyzję jaką jest wybór OFE. Przeczytaj nasz artykuł a dowiesz się więcej na temat OFE.

Otwarte Fundusze Emerytalne powstały w wyniku reformy systemu emerytalnego w 1999 roku. Powstały III filary: I filar to ZUS, jest on obowiązkowy. II filar to OFE, który daje możliwość kumulowania środków na emeryturę, również jest obowiązkowy, natomiast III filar to dobrowolne oszczędności w postaci lokat bankowych, lokat inwestycyjnych.

Funkcjonowanie OFE:
Co miesiąc pracodawca odprowadza za pracownika składki społeczne do ZUS-u w wysokości 19,52% pensji brutto, 12,22% pozostaje w ZUS-ie. Z kolei ZUS przekazuje do OFE pracownika 7,3% składki, które fundusz inwestuje na różne sposoby by jak najwięcej uzyskać środków na naszą emeryturę. Od 01.01.2010 r., w każdym OFE opłata za zarządzanie jest taka sama, wynosi ona 3,5%.

Obowiązek przystąpienia do OFE ma każda osoba, za która płacona jest składka do ZUS, czyli osoba pracująca na umowę o pracę, na umowę zlecenie nie będącą uczniem/studentem, która ma ukończone 26 lat, odbywa płatny staż lub prowadzi pozarolniczą działalność gospodarcza. Obowiązkowi temu nie podlegają osoby urodzone pomiędzy 1948 a 1968, za którą pracodawca odprowadza składkę emerytalna do ZUS. Do OFE nie mogą przystąpić osoby urodzone przed 1948 gdyż osobom tym przysługuje emerytura ustalona zgodnie z zasadami sprzed wprowadzenia reformy, oraz osoby za które nie jest odprowadzana składka emerytalna do ZUS.

Zgodnie z ustalonymi zasadami czas na wybór OFE wynosi 7 dni od momentu podpisania umowy z pierwszym pracodawcą, termin ten teoretycznie jest zbyt krótki by wybrać OFE, w praktyce czas na wybór OFE jest jednak dłuższy. Okazuje się że czas na wybór OFE mamy do 10 stycznia/lipca. Jednak jeśli do tego czasu samodzielnie nie wybierzemy OFE, ZUS samodzielnie przydzieli nam fundusz w drodze losowania, które odbywa się w ostatnim dniu roboczym stycznia lub lipca. Najlepiej samemu zdecydować do jakiego funduszu chcemy należeć, gdyż mamy możliwość wyboru spośród wszystkich 14 funduszy działających na rynku a nie tylko z sześciu, które biorą udział w losowaniu. Poza tym zwlekając z wyborem składki są przetrzymywane w ZUS-ie podczas gdy mogłyby być już inwestowane przez OFE. Należy również pamiętać, że jeśli sami nie wybierzemy funduszu i zostanie on nam przydzielony w drodze losowania i będziemy z niego niezadowoleni to bezpłatnie fundusz możemy zmienić dopiero po 2 latach uczestnictwa w OFE. Wcześniej zmiana funduszu na lepszy będzie nas kosztowała 160 zł do dwunastu miesięcy uczestnictwa w funduszu lub 80 zł do dwudziestu czterech miesięcy członkostwa w OFE. Więc warto samemu podjąć decyzję do jakiego OFE chcemy należeć, by później nie czekać 2 lata na zmianę, ponieważ wiąże się to ze słabszym inwestowaniem naszych pieniędzy na rachunku w OFE.