Zostało tylko kilka tygodni aby każda osoba, która rozpoczęła niedawno pracę samodzielnie wybrała jeden z czternastu funduszy prosperujących na rynku. Jeśli tego nie zrobi ostatniego dnia lipca ZUS przydzieli ją do Otwartego Funduszu Emerytalnego bez jej zgody.

Każdy kto rozpoczął pierwszą pracę powinien pamiętać o wyborze funduszu. Wybór OFE jest obowiązkiem ale nie każda osoba się z niego wywiązuje. Należy jednak pamiętać, że w losowaniu biorą udział fundusze które osiągnęły stopy zwrotu większe od średniej ważonej dla dwóch ostatnich trzyletnich okresów rozliczeniowych, ale nie biorą udziału największe fundusze, których wartość zgromadzonych aktywów przekracza 10 procent. Drugą istotną rzeczą jest, że największe fundusze przed losowaniem wzmagają aktywność reklamową. Walczą o sto kilkadziesiąt tysięcy klientów, z których rozlosowanych zostanie jedna trzecia.

Należy zastanowić się jakie znaczenie ma dla nas przyszła emerytura, ponieważ zależy od niej sposób w jaki przystąpimy do funduszu. W lipcowym losowaniu weźmie udział sześć funduszy: Amplico, Allianz, AXA, Generali, Pekao oraz Pocztylion. Te wszystkie sześć funduszy mają najlepsze wyniki a jednocześnie nie są zbyt duże. Osoby, które same sobie nie wybiorą funduszu i zostanie on im przydzielony w drodze losowania przez ZUS nie muszą się obawiać, że trafią do najsłabszych funduszy. Jeśli ZUS przydzieli kogoś do funduszu, który mu nie będzie odpowiadał to zawsze można go zmienić, należy tylko pamiętać, że zmiana funduszu jest opłacalna po dwóch latach uczestnictwa w funduszu, przez pierwszy rok uczestnictwa zmiana kosztuje 160 zł, do drugiego roku 80 zł, więc jest to nie opłacalne.

Zaobserwowaliśmy osoby, które zostały wylosowane przez ZUS 31 lipca 2007. W losowaniu wtedy brały udział: Allianz, Aegon, Nordea, Bankowy, PZU ”Złota Jesień”, ING oraz Aviva. W losowaniu nie brały udziału najlepsze fundusze czyli Generali, AXA oraz dwa najgorsze Pekoa, Polsat. Pozostałe fundusze były pomiędzy nimi. Ważne są stopy zwrotu, bo to od nich w największym stopniu zależy wysokość przyszłej emerytury. Jednak za kilkanaście lat, które pozostało do emerytury, przeciętnemu człowiekowi, przywiązywanie dużej wagi do wyników za okres kilku lat, nie ma dużego sensu, ponieważ duża jest zmienność w ogólnej klasyfikacji i rotacji na czołowych pozycjach. Wyniki stóp zwrotu najlepiej rozpatrywać w najdłuższym okresie czasu.

Poza wynikami, należy zwrócić również uwagę na koszty. Obecnie, od 01 stycznia 2010 jest ustalona oplata 3,5% we wszystkich funduszach. Oczywiście część OFE przeciwdziałając emigracji członków dla osób o długim stażu wprowadzają niewielkie zniżki. Zatem kierowanie się teraz przy wyborze funduszu wysokością prowizji nie ma większego znaczenia, bo zaoszczędzimy na tym najwyżej kilka procent od każdej składki płaconej co miesiąc do końca roku, czyli w praktyce będzie to kilkanaście, najwyżej kilkadziesiąt złotych, co dla wysokości naszej przyszłej emerytury w zasadzie nie będzie miało znaczenia.